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Desarrolle su crédito

Revise su informe crediticio

En este complejo entorno económico, es esencial tener un claro entendimiento del crédito. Existe una variedad de formas de usar el crédito; algunos de nosotros lo utilizamos para estirar nuestros recursos y comprar bienes de costo alto, como una casa o un vehículo, mientras que otros usan el crédito para las compras diarias. Cualquiera que sea el caso, es importante comprender cómo le afecta el crédito. Recuerde que es su responsabilidad adoptar un papel activo en instruirse acerca del crédito.

¡Los informes crediticios se pueden obtener actualmente de manera gratuita!

Los consumidores no tienen que pagar una cuota por obtener su informe crediticio. A todas las compañías del país que preparan informes de créditos de los consumidores se les exige proporcionar un informe de crédito gratuito, a solicitud, cada 12 meses. Recuerde que este es un servicio gratuito. Que no lo engañen con un mensaje por correo electrónico no solicitado o con un anuncio que intente cobrarle una cuota por un informe crediticio. Visite AnnualCreditReport.com.

¿Por qué revisar un informe crediticio?

Es importante monitorear su informe crediticio ya que muchas decisiones se basan actualmente en la forma en la que usted maneja sus finanzas. Para asegurarse de que sus calificaciones de crédito se basen en información correcta, debe considerar revisar su informe crediticio de los tres principales burós de crédito que preparan informes de los consumidores cada año.

Asimismo, revisar su informe crediticio es una de las formas más eficaces de protegerse contra el robo de identidad. Todos los residentes de los Estados Unidos pueden monitorear su informe crediticio para detectar errores y su uso no autorizado al pedir una copia gratuita de su informe crediticio cada año a uno de los tres burós de crédito del país: Equifax, Experian y TransUnion, en AnnualCreditReport.com.

Si encuentra errores en su informe crediticio, comuníquese a la agencia emisora del informe. A ellas se les exige investigar y responderle en un plazo de 30 días a partir de la notificación que usted les haga.

Entérese más acerca de los informes crediticios

Servicios de asesoría crediticia

Muchos consumidores que están atravesando una crisis de deudas buscan ayuda de los servicios de asesoría crediticia como una alternativa para la bancarrota. Aunque existen muchas agencias de buena reputación que ayudan a los consumidores a salir y mantenerse sin deudas, también hay un número cada vez más alto de empresas que existen para victimizar al consumidor agobiado por las deudas.

Las promesas de una reducción rápida de deudas o de planes para llegar a acuerdos respecto a las deudas, los cuales conllevan altos honorarios por adelantado (de cifras de cientos o miles de dólares), deberían ser un indicador de riesgo para los consumidores. Seleccionar el servicio equivocado de asesoría crediticia puede causarle un daño financiero considerable.

El Departamento de Comercio de Minnesota (Minnesota Department of Commerce) supervisa dos tipos de empresas relacionadas con créditos al consumidor:

  • Organizaciones de Servicios de Crédito
  • Compañías de Gestión de Deudas

Estafas en el cobro de deudas

El Departamento de Comercio ofrece estos consejos útiles para ayudar a los residentes de Minnesota a evitar ser víctimas de las estafas en el cobro de deudas:

  1. Llámenos primero. No envíe dinero a un cobrador de deudas que crea que pueda estar cometiendo un fraude; llame al Departamento de Comercio para ver si la persona, efectivamente, es un cobrador de deudas autorizado con licencia.

  2. Proteja su identidad. No divulgue ni verifique nada de su información financiera personal.

  3. Proteja su dinero. Pídale a su banco que coloque una alerta en su cuenta (a menudo, estos estafadores tienen información de la cuenta bancaria de un consumidor antes de comenzar a acosarlo).

  4. Evite llamadas de impostores. Tenga cuidado si no se puede verificar la deuda o si no se recibe ninguna documentación. En ese momento, pídales a las personas que llaman que dejen de comunicarse con usted y regístrese en el  Registro Nacional de Números a los Cuales No Llamar (National Do Not Call Registry) o llame al 888-382-1222.

  5. Refute los errores. Si no hay ninguna deuda confirmada, comuníquese con cualquiera de las partes involucradas para aclarar las inexactitudes en su informe crediticio, como: el cobrador de la deuda, el acreedor o la compañía que afirma que hay cuentas sin resolver; así como los principales burós de crédito. Escriba una carta detallada e incluya documentos de respaldo para probar su caso. La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission) proporciona recursos adicionales para denunciar errores.

  6. Sepa sus derechos. Revise la Ley federal sobre Prácticas Justas para el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA), que establece normas para las agencias de cobros y prohíbe tácticas abusivas. La FDCPA es aplicada por la FTC y se deben denunciar las infracciones. Los cobradores de deudas: 

    • No pueden hacer afirmaciones falsas o engañosas. 

    • No tienen permitido hacer amenazas en vano, ya sean expresas o implícitas, como tampoco hacer uso de lenguaje abusivo u obsceno. 

    • No deben hablar sobre cuentas de los consumidores con terceros no autorizados. 

    • No pueden comunicar información crediticia de forma inexacta ni presionar a los consumidores a pagar deudas que no les pertenecen.

    • Deben investigar la validez de una disputa sobre una deuda.

Puede hacerse la idea de que un informe crediticio es su libreta de calificaciones de crédito personal. Un informe financiero incluye información sobre dónde vive, con cuánta frecuencia paga sus facturas y si ha habido alguna acción legal, como por ejemplo, arrestos o procesos judiciales de bancarrota en su pasado. Este indica a los posibles acreedores con qué probabilidad va a pagar usted sus cuentas a tiempo.

Understanding Credit Score

Si su informe crediticio es la boleta de calificaciones, su calificación de crédito es su nota. 

Una calificación de crédito es un número basado en su historial crediticio y su “solvencia crediticia”: una determinación de la probabilidad que existe de que usted pague un dinero que adeuda.  El número se calcula por medio de una fórmula desarrollada por empresas dedicadas a la emisión de informes crediticios del consumidor. Este proporciona información a los acreedores, las aseguradoras y los empleadores para que evalúen su solicitud de seguro de crédito, empleo o una hipoteca. Su calificación de crédito no se incluye en su informe crediticio, pero puede adquirirse en los burós de crédito. Las calificaciones de crédito pueden oscilar entre 200 y 850.

Es importante revisar su informe crediticio con regularidad para detectar y arreglar rápidamente cualquier error. Comprender su calificación de crédito resulta útil para anticipar cuánto podría pagar de intereses por un préstamo o cuánto podría afectarle esto a su solicitud de un empleo.


Obtener su informe crediticio es fácil y gratuito.

Puede solicitar una copia de su informe crediticio una vez al año, sin cargo, con cualquiera de los tres burós de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Muchas personas optan por solicitar un informe cada cuatro meses a cada buró para monitorear su crédito en el transcurso de un año. 

Annualcreditreport.com es el único sitio web en donde puede solicitar un informe crediticio gratuito. No se engañe con otros anuncios que afirman ofrecer informes gratuitos, pero que en realidad cobran una cuota. 


Asegúrese de resolver los problemas de su informe.

Si hay errores en su informe crediticio, comuníquese de inmediato a la compañía emisora del informe crediticio. Debe proporcionar información para corregir los elementos refutados, junto con su nombre y dirección. Por lo regular, la compañía emisora de informes debe investigarlo en un plazo de 30 días.

Debe verificar también cualquier actividad fraudulenta en su informe como resultado de que hayan robado su identidad. Si encuentra cuentas que se han abierto de forma fraudulenta en su nombre:

Presente una denuncia a la policía y notifique a la Comisión Federal de Comercio para denunciar el robo de identidad.
Cierre las cuentas fraudulentas y comuníquese a sus compañías de tarjetas de crédito para que vuelvan a emitir nuevas tarjetas, en caso de que se hayan visto comprometidas las cuentas legítimas.
Coloque una alerta de fraude y congele su informe crediticio en los burós de crédito. 

Existen muchas formas de mejorar su calificación de crédito.

> Pague sus cuentas a tiempo: los pagos tardíos pueden bajar su calificación de crédito.
> Limite el número de nuevas cuentas que abra: abrir nuevas cuentas no mejora necesariamente su calificación de crédito.
> Duración del historial de crédito: conserve las cuentas que ha tenido abiertas y activas por más tiempo y use cada una por lo menos cada seis meses.
> Pague sus deudas y mantenga bajos los saldos. Parte de su calificación de crédito se basa en el monto de las deudas pendientes.
> Revise su informe crediticio al solicitar el suyo gratuito y denuncie cualquier error.

También puede encontrar ayuda para resolver su crédito si se siente abrumado.

Si su deuda se vuelve abrumadora, existen muchos recursos para ayudarle. En Minnesota, el Departamento de Comercio regula dos tipos de empresas que ofrecen servicios de reparación del crédito: organizaciones de servicios de crédito y compañías de gestión de deudas. Estas empresas deben ofrecerle un contrato que describa sus honorarios y servicios; asimismo, deben registrarse ante el Departamento de Comercio. Antes de firmar algún contrato con cualquier empresa, siempre verifique para ver si esta cuenta con licencia, utilizando la herramienta License Lookup (Búsqueda de licencias) en el sitio web del Departamento de Comercio.

Verifique para ver si la empresa es miembro de una asociación principal, como la Fundación Nacional para Asesoramiento de Crédito (National Foundation for Credit Counseling) o la Asociación de Agencias Independientes de Asesoramiento de Crédito (Association of Independent Credit Counseling Agencies). Los miembros de estas asociaciones son agencias sin fines de lucro con consejeros financieros certificados que cumplen ciertos estándares de calidad y de ética. 


Elija cuidadosamente a una empresa de reparación del crédito.

> Evite ofertas para una reducción rápida de deudas o de un plan para llegar a un acuerdo respecto a una deuda que le cobre honorarios altos por adelantado.
> Tenga en cuenta que algunas agencias fraudulentas no son castigadas por hacer uso de un estatus de no lucrativas solo para cobrar su dinero. Las agencias legítimas deberían estar dispuestas a sentarse con usted y hablar sobre sus hábitos de gasto y ayudarle a estructurar un presupuesto.
> Las promesas poco realistas, como borrar su deuda a cambio de una fracción del valor total en un corto plazo, o que le prometan revertir una mala calificación de crédito, deberían ser indicadores de riesgo.
> Trabaje con un licenciatario de Minnesota que cuente con una oficina local y personal disponible para responder sus preguntas.
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