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Desarrolle su crédito

Revise su informe crediticio

En este complejo entorno económico, es esencial tener un claro entendimiento del crédito. Existe una variedad de formas de usar el crédito; algunos de nosotros lo utilizamos para estirar nuestros recursos y comprar bienes de costo alto, como una casa o un vehículo, mientras que otros usan el crédito para las compras diarias. Cualquiera que sea el caso, es importante comprender cómo le afecta el crédito. Recuerde que es su responsabilidad adoptar un papel activo en instruirse acerca del crédito.

¡Los informes crediticios se pueden obtener actualmente de manera gratuita!

Los consumidores no tienen que pagar una cuota por obtener su informe crediticio. A todas las compañías del país que preparan informes de créditos de los consumidores se les exige proporcionar un informe de crédito gratuito, a solicitud, cada 12 meses. Recuerde que este es un servicio gratuito. Que no lo engañen con un mensaje por correo electrónico no solicitado o con un anuncio que intente cobrarle una cuota por un informe crediticio. Visite AnnualCreditReport.com.

¿Por qué revisar un informe crediticio?

Es importante monitorear su informe crediticio ya que muchas decisiones se basan actualmente en la forma en la que usted maneja sus finanzas. Para asegurarse de que sus calificaciones de crédito se basen en información correcta, debe considerar revisar su informe crediticio de los tres principales burós de crédito que preparan informes de los consumidores cada año.

Asimismo, revisar su informe crediticio es una de las formas más eficaces de protegerse contra el robo de identidad. Todos los residentes de los Estados Unidos pueden monitorear su informe crediticio para detectar errores y su uso no autorizado al pedir una copia gratuita de su informe crediticio cada año a uno de los tres burós de crédito del país: Equifax, Experian y TransUnion, en AnnualCreditReport.com.

Si encuentra errores en su informe crediticio, comuníquese a la agencia emisora del informe. A ellas se les exige investigar y responderle en un plazo de 30 días a partir de la notificación que usted les haga.

Entérese más acerca de los informes crediticios

Servicios de asesoría crediticia

Muchos consumidores que están atravesando una crisis de deudas buscan ayuda de los servicios de asesoría crediticia como una alternativa para la bancarrota. Aunque existen muchas agencias de buena reputación que ayudan a los consumidores a salir y mantenerse sin deudas, también hay un número cada vez más alto de empresas que existen para victimizar al consumidor agobiado por las deudas.

Las promesas de una reducción rápida de deudas o de planes para llegar a acuerdos respecto a las deudas, los cuales conllevan altos honorarios por adelantado (de cifras de cientos o miles de dólares), deberían ser un indicador de riesgo para los consumidores. Seleccionar el servicio equivocado de asesoría crediticia puede causarle un daño financiero considerable.

El Departamento de Comercio de Minnesota (Minnesota Department of Commerce) supervisa dos tipos de empresas relacionadas con créditos al consumidor:

  • Organizaciones de Servicios de Crédito
  • Compañías de Gestión de Deudas

Entérese más acerca de los servicios de asesoría crediticia

Estafas en el cobro de deudas

El Departamento de Comercio ofrece estos consejos útiles para ayudar a los residentes de Minnesota a evitar ser víctimas de las estafas en el cobro de deudas:

  1. Llámenos primero. No envíe dinero a un cobrador de deudas que crea que pueda estar cometiendo un fraude; llame al Departamento de Comercio para ver si la persona, efectivamente, es un cobrador de deudas autorizado con licencia.

  2. Proteja su identidad. No divulgue ni verifique nada de su información financiera personal.

  3. Proteja su dinero. Pídale a su banco que coloque una alerta en su cuenta (a menudo, estos estafadores tienen información de la cuenta bancaria de un consumidor antes de comenzar a acosarlo).

  4. Evite llamadas de impostores. Tenga cuidado si no se puede verificar la deuda o si no se recibe ninguna documentación. En ese momento, pídales a las personas que llaman que dejen de comunicarse con usted y regístrese en el  Registro Nacional de Números a los Cuales No Llamar (National Do Not Call Registry) o llame al 888-382-1222.

  5. Refute los errores. Si no hay ninguna deuda confirmada, comuníquese con cualquiera de las partes involucradas para aclarar las inexactitudes en su informe crediticio, como: el cobrador de la deuda, el acreedor o la compañía que afirma que hay cuentas sin resolver; así como los principales burós de crédito. Escriba una carta detallada e incluya documentos de respaldo para probar su caso. La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission) proporciona recursos adicionales para denunciar errores.

  6. Sepa sus derechos. Revise la Ley federal sobre Prácticas Justas para el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA), que establece normas para las agencias de cobros y prohíbe tácticas abusivas. La FDCPA es aplicada por la FTC y se deben denunciar las infracciones. Los cobradores de deudas: 

    • No pueden hacer afirmaciones falsas o engañosas. 

    • No tienen permitido hacer amenazas en vano, ya sean expresas o implícitas, como tampoco hacer uso de lenguaje abusivo u obsceno. 

    • No deben hablar sobre cuentas de los consumidores con terceros no autorizados. 

    • No pueden comunicar información crediticia de forma inexacta ni presionar a los consumidores a pagar deudas que no les pertenecen.

    • Deben investigar la validez de una disputa sobre una deuda.

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