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Comprenda Su Crédito

Puede hacerse la idea de que un informe crediticio es su libreta de calificaciones de crédito personal. Un informe financiero incluye información sobre dónde vive, con cuánta frecuencia paga sus facturas y si ha habido alguna acción legal, como por ejemplo, arrestos o procesos judiciales de bancarrota en su pasado. Este indica a los posibles acreedores con qué probabilidad va a pagar usted sus cuentas a tiempo.

Si su informe crediticio es la boleta de calificaciones, su calificación de crédito es su nota.

Una calificación de crédito es un número basado en su historial crediticio y su “solvencia crediticia”: una determinación de la probabilidad que existe de que usted pague un dinero que adeuda.  El número se calcula por medio de una fórmula desarrollada por empresas dedicadas a la emisión de informes crediticios del consumidor. Este proporciona información a los acreedores, las aseguradoras y los empleadores para que evalúen su solicitud de seguro de crédito, empleo o una hipoteca. Su calificación de crédito no se incluye en su informe crediticio, pero puede adquirirse en los burós de crédito. Las calificaciones de crédito pueden oscilar entre 200 y 850.

Es importante revisar su informe crediticio con regularidad para detectar y arreglar rápidamente cualquier error. Comprender su calificación de crédito resulta útil para anticipar cuánto podría pagar de intereses por un préstamo o cuánto podría afectarle esto a su solicitud de un empleo.

Obtener su informe crediticio es fácil y gratuito.

Puede solicitar una copia de su informe crediticio una vez al año, sin cargo, con cualquiera de los tres burós de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Muchas personas optan por solicitar un informe cada cuatro meses a cada buró para monitorear su crédito en el transcurso de un año. 

Annualcreditreport.com es el único sitio web en donde puede solicitar un informe crediticio gratuito. No se engañe con otros anuncios que afirman ofrecer informes gratuitos, pero que en realidad cobran una cuota.

Asegúrese de resolver los problemas de su informe.

Si hay errores en su informe crediticio, comuníquese de inmediato a la compañía emisora del informe crediticio. Debe proporcionar información para corregir los elementos refutados, junto con su nombre y dirección. Por lo regular, la compañía emisora de informes debe investigarlo en un plazo de 30 días.

Debe verificar también cualquier actividad fraudulenta en su informe como resultado de que hayan robado su identidad. Si encuentra cuentas que se han abierto de forma fraudulenta en su nombre:

  • Presente una denuncia a la policía y notifique a la Comisión Federal de Comercio para denunciar el robo de identidad.
  • Cierre las cuentas fraudulentas y comuníquese a sus compañías de tarjetas de crédito para que vuelvan a emitir nuevas tarjetas, en caso de que se hayan visto comprometidas las cuentas legítimas.
  • Coloque una alerta de fraude y congele su informe crediticio en los burós de crédito. 

Existen muchas formas de mejorar su calificación de crédito.

  • Pague sus cuentas a tiempo: los pagos tardíos pueden bajar su calificación de crédito.
  • Limite el número de nuevas cuentas que abra: abrir nuevas cuentas no mejora necesariamente su calificación de crédito.
  • Duración del historial de crédito: conserve las cuentas que ha tenido abiertas y activas por más tiempo y use cada una por lo menos cada seis meses.
  • Pague sus deudas y mantenga bajos los saldos. Parte de su calificación de crédito se basa en el monto de las deudas pendientes.
  • Revise su informe crediticio al solicitar el suyo gratuito y denuncie cualquier error.

También puede encontrar ayuda para resolver su crédito si se siente abrumado.

Si su deuda se vuelve abrumadora, existen muchos recursos para ayudarle. En Minnesota, el Departamento de Comercio regula dos tipos de empresas que ofrecen servicios de reparación del crédito: organizaciones de servicios de crédito y compañías de gestión de deudas. Estas empresas deben ofrecerle un contrato que describa sus honorarios y servicios; asimismo, deben registrarse ante el Departamento de Comercio. Antes de firmar algún contrato con cualquier empresa, siempre verifique para ver si esta cuenta con licencia, utilizando la herramienta License Lookup (Búsqueda de licencias) en el sitio web del Departamento de Comercio.

Verifique para ver si la empresa es miembro de una asociación principal, como la Fundación Nacional para Asesoramiento de Crédito (National Foundation for Credit Counseling) o la Asociación de Agencias Independientes de Asesoramiento de Crédito (Association of Independent Credit Counseling Agencies). Los miembros de estas asociaciones son agencias sin fines de lucro con consejeros financieros certificados que cumplen ciertos estándares de calidad y de ética. 

Elija cuidadosamente a una empresa de reparación del crédito.

  • Evite ofertas para una reducción rápida de deudas o de un plan para llegar a un acuerdo respecto a una deuda que le cobre honorarios altos por adelantado.
  • Tenga en cuenta que algunas agencias fraudulentas no son castigadas por hacer uso de un estatus de no lucrativas solo para cobrar su dinero. Las agencias legítimas deberían estar dispuestas a sentarse con usted y hablar sobre sus hábitos de gasto y ayudarle a estructurar un presupuesto.
  • Las promesas poco realistas, como borrar su deuda a cambio de una fracción del valor total en un corto plazo, o que le prometan revertir una mala calificación de crédito, deberían ser indicadores de riesgo.
  • Trabaje con un licenciatario de Minnesota que cuente con una oficina local y personal disponible para responder sus preguntas.
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